財務管理是企業(yè)管理的中心環(huán)節(jié)阿浓，是企業(yè)實現基業(yè)長青的重要基礎和保障他嚷。傳統(tǒng)的財務管理主要關注資金要素，并集中于賬戶管理芭毙、交易結算筋蓖、現金池等基本的現金處理活動，業(yè)務與財務運作相對獨立遇冶。隨著數字經濟的興起材又，數據要素成為拉動經濟發(fā)展的新動力，單一的資金管理模式已無法滿足數字化時代要求涧智，財資資源全局可視药屠、靈活配置和高效運營的能力逐漸成為企業(yè)的核心競爭力。

司庫管理是以集團整體金融資源為對象誊桅，以信息系統(tǒng)為手段崇旺，對金融資源進行合理配置，辨識并控制金融風險，最終為集團戰(zhàn)略目標和價值服務的管理行為设哀。在數字化浪潮下猪楣，司庫管理通過集成人工智能、大數據分析甥迷、云計算等現代化信息技術象掖，實現資金流、信息流歹恬、業(yè)務流的高效協(xié)同腾蔼，從而全面提高資金運營效率、降低資金成本晌该、防控資金風險肥荔，有助于全面加速企業(yè)財務數智化轉型，也為企業(yè)持續(xù)創(chuàng)新和提升市場競爭力提供了有力支撐朝群。

近年來燕耿，商業(yè)銀行對公業(yè)務發(fā)展遭遇了金融脫媒現象帶來的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)銀行與企業(yè)客戶之間的互動頻率低姜胖，且缺乏具體的應用場景誉帅，導致銀行難以積累高價值的客戶數據，并建立牢固的客戶關系谭期。相比之下堵第，互聯(lián)網金融服務提供商通過更高頻吧凉、場景化和數字化的服務隧出，吸引了大量企業(yè)客戶，給傳統(tǒng)銀行業(yè)務構成了巨大的競爭壓力阀捅。越來越多的商業(yè)銀行意識到胀瞪，必須轉變業(yè)務模式和產品形態(tài)，主動融入客戶的交易和經營管理鏈條芳倒，通過科技創(chuàng)新领明、數據分析和客戶體驗優(yōu)化構建更敏捷、高效的服務姓赂。

司庫業(yè)務是企業(yè)生產經營與銀行金融服務結合最為緊密的板塊袋凶。銀行主動參與到企業(yè)司庫建設中，不僅能夠加強銀企合作關系痢腋，還能拓展對公服務弦捶、輸出一系列金融產品和系統(tǒng)化解決方案，深化對公服務價值二场。

中國農業(yè)銀行是國內最早提供現金管理服務的商業(yè)銀行之一党砸。早在2009年，農業(yè)銀行就推出了“行云”現金管理服務品牌，形成了完善的產品體系莉狠，推出12大行業(yè)解決方案猜艇。2022年國務院國資委明確要求中央企業(yè)加快構建司庫體系以來，農業(yè)銀行以現金管理綜合服務為底座堪俩，打造了開放式跳昼、全景式司庫服務體系，并在2023年8月創(chuàng)新推出司庫服務品牌“農銀睿達”肋乍，形成了六維產品矩陣庐舟，全面、深度服務企業(yè)司庫建設住拭。

在銀行側挪略，農銀睿達司庫產品體系以銀企直聯(lián)為主要服務渠道，向企業(yè)提供銀行個性化滔岳、數字化杠娱、線上化的綜合金融服務，即可視谱煤、可控的“安享·賬戶服務”摊求；精準、智能的“易享·收付服務”刘离；全球資源共享和跨行統(tǒng)籌調度的“暢享·調撥服務”室叉；一站秒貼和鏈式服務的“智享·票鏈服務”；資金增值和成本控制的“惠享·投融服務”硫惕；互聯(lián)互通和共建共享的“共享·渠道服務”茧痕。

在企業(yè)側部署方面，中國農業(yè)銀行秉承“科技前臺化察贵、業(yè)技融合慢况、總分聯(lián)動、行司共建”的原則旋喊，聯(lián)合農銀集團全資子公司農銀金科打造了農銀睿達司庫服務平臺阀秤，幫助客戶實現司庫信息系統(tǒng)建設，提供多銀行賬戶管理哲陷、跨行支付結算鼠台、跨行資金調撥、內部銀行管理墙议、高管駕駛艙等服務确缩，賦能客戶數智化經營管理場景，助力企業(yè)提升司庫管理能力殷彰。

農銀睿達司庫服務平臺面向企業(yè)財務人員诚摹、管理人員，提供了“多銀行殴胧、全方位”的司庫綜合管理服務渗稍。平臺創(chuàng)新支持公有云、私有云团滥、直聯(lián)本地化等部署方式竿屹，以銀行級安全技術底座做堅實保障，基于微服務灸姊、大數據拱燃、商業(yè)智能（BI）技術，為企業(yè)在業(yè)務交易力惯、資源配置碗誉、決策管理三個層面提供了全面的服務。

業(yè)務交易層面父晶，平臺綜合采用“銀企直連”“RPA+OCR”的方式哮缺，為企業(yè)財務人員提供賬戶管理、資金結算甲喝、資金歸集尝苇、票據管理、境外資金管理等功能贵本，實現一站式數據查看芝杏、跨行統(tǒng)一收付。

資源配置層面穴愕，平臺提供內部結算债鼎、票據池管理、預算管理储佣、融資管理等功能辅任，支持將資金拓展為金融資源借衅，高效統(tǒng)籌和協(xié)同企業(yè)內外部金融資源位蓉，滿足核心業(yè)務資金需求，優(yōu)化融資結構鹊属、降低融資成本冶媚，實現金融資源集約化管理。

決策管理層面危劫，平臺采用大數據分析彭旬、BI技術，打造領導駕駛艙容诬、移動決策娩梨、資金監(jiān)控沿腰、報表中心等功能，具備資金風險識別與預警狈定、決策分析能力颂龙，支持財司數據進一步融合，充分發(fā)掘和利用數據價值纽什，支持資金管理決策由經驗主導向數據驅動分析決策方式轉變措嵌。

截至2024年2月，平臺已累計對接和上線客戶400余家芦缰，累計幫助企業(yè)實現數萬個賬戶支付結算一站式線上辦理企巢，企業(yè)資金集中度平均提升20%，企業(yè)財務人員賬務處理效率平均提升300%让蕾，大大提高了財務的信息化處理水平浪规。

某大型央企集團財務公司隨著業(yè)務規(guī)模不斷擴大，受銀行賬戶眾多探孝、企業(yè)資金分散罗丰、信息孤島現象顯著等問題所困，希望通過智能化手段加強資金等金融資源的統(tǒng)一山堵、高效和安全管理腊囤。為滿足客戶賬戶統(tǒng)一監(jiān)管、信息全景可視的訴求硅决，我們將農銀睿達司庫服務平臺的“一點接入”服務單獨解耦韭展，獨立部署，上游面向集團內部系統(tǒng)拂是，提供報文統(tǒng)一酬裆、格式標準及安全可控的數據接口接入；下游面向銀行和三方機構逃缔，組合使用銀企直連葱有、RPA機器人和OCR的方式，實現賬戶信息查詢泄廓、賬戶明細查詢复做、資金實時劃撥、電子回單等服務权浸。對于無法實現直聯(lián)的銀行旬渤，通過RPA的方式，基于各行企業(yè)網銀奄容，通過流程機器人查詢賬號余額冰更、明細、電子回單等昂勒，并結合OCR技術識別回單文件蜀细，形成結構化舟铜、標準化的數據。另外奠衔，我們借助BI（商業(yè)智能）等技術深滚，分析提取數據價值，并通過智能感知大屏動態(tài)展示涣觉，打造可視化大屏痴荐，輔助業(yè)務決策。

通過中國農業(yè)銀行司庫方案的實施官册，使得企業(yè)在不替換原核心業(yè)務系統(tǒng)的前提下生兆，實現集中管理各成員單位在各銀行、三方平臺開立的賬戶膝宁，實現賬戶鸦难、資金的集中可視與可控，有效提升了財務管理工作效率籍喧，減輕了系統(tǒng)對接及運維難度水仑、有效降低了資金風險。

用金融科技賦能企業(yè)數字化轉型已成為銀行業(yè)數字經營戰(zhàn)略的大趨勢颂芒，場景金融是未來銀行同業(yè)競爭的新陣地，通過企業(yè)數字化場景建設和適配金融產品漏碰，打造完整的企業(yè)服務生態(tài)乱感，不斷拓展企業(yè)服務范圍及金融服務深度，將成為銀行搶占市場肯铣、提升競爭力的核心路徑蠢耻。我們將以企業(yè)數字化轉型為契機，充分利用農業(yè)銀行企業(yè)客戶基礎和金融科技優(yōu)勢诉鸯，積極拓展高頻企業(yè)場景應用威视，精心打磨產品細節(jié)，深度融合金融服務躬挺，幫助客戶提質增效捂齐，將企業(yè)數字化場景建設打造成為我行服務實體經濟、提升金融服務的重要陣地澈驼。

一是推動企業(yè)服務鏈式延伸辛燥，構建企業(yè)上下游供銷場景的產業(yè)鏈生態(tài)。在企業(yè)司庫服務過程中缝其，觸達上下游、分子公司生產經營業(yè)務徘六，有針對性地為上游供應商内边、下游經銷商榴都、分子公司提供金融服務方案。

二是依托開發(fā)服務漠其，以API嘴高、功能頁面等方式輸出服務，建設合作伙伴生態(tài)和屎。如通過企業(yè)司庫場景中的標準ERP對接接口拴驮，提升開放服務對接效率，更好地滿足中小型企業(yè)的數據對接需求柴信。強化現有的核心服務能力守犯，對接釘釘、飛書浸弦、企業(yè)微信等主流渠道飘示，向外輸出產品功能，以功能輸出加強流量引入弹噩，與合作伙伴共建生態(tài)每竿，實現資源共享、互利共贏国赫。

三是加強企業(yè)場景私域流量建設塞俗，完善公私聯(lián)動生態(tài)。優(yōu)化企業(yè)司庫等產品的觸客途徑勉窟，增加農行掌銀铆寓、智縣等訪問渠道，以服務企業(yè)為原點凄恤，增強產品輻射能力陵蜻，建立覆蓋企業(yè)內外部員工及家人、商戶的公私聯(lián)動生態(tài)嘿辟。

（此文刊發(fā)于《金融電子化》2024年4月上半月刊）